保險主要通過宏觀方面和微觀方面進行分散個人風(fēng)險。宏觀層面的風(fēng)險分散通過以下三個方面實現(xiàn):

1.在不同地理位置上分散風(fēng)險；

2.及時分散風(fēng)險；

3.通過各種業(yè)務(wù)實現(xiàn)風(fēng)險分散。

在微觀層面分散風(fēng)險的主要方式有兩種:

1.投保前分散化:主要通過核保過程中合理劃分危險單元，使每個危險盡可能獨立的來實現(xiàn)。

2.投保后分散化:主要采用兩種方式那就是共保和再保險。

保險是一種分散風(fēng)險的機制。對一個組織或個人來說，風(fēng)險是偶然的，但對整個社會來說卻是不可避免的。保險分散風(fēng)險的經(jīng)濟本質(zhì)是保險費的分擔(dān)，被保險人必須要求盡可能減輕保險費負擔(dān)，以獲得同樣的保險保障。

保險風(fēng)險分散的基本原則是基于風(fēng)險的偶然性和必然性的對立統(tǒng)一。保險公司將聚集許多可能遭受相同風(fēng)險的被保險人，通過收取保費設(shè)立保險基金，分擔(dān)少數(shù)不幸被保險人的損失，從而達到分散風(fēng)險的目的。

因此，合理劃分風(fēng)險單元，參照每個風(fēng)險單元的最大可能損失確定保險金額，超出其承保能力的部分不予投保。限制承保的風(fēng)險和責(zé)任，如控制保險金額、規(guī)定免賠額、共同保險條款等。幾家保險公司聯(lián)合投保。