因為用戶看到的“實時估值”其實只是一個參考數(shù)值，是由基金銷售平臺根據(jù)基金的十大重倉股估算的，不僅每個平臺估值的計算邏輯各異，估值的準(zhǔn)確度也是根據(jù)基金持倉股票的漲跌幅來計算，如果一支基金滿倉，且知道都買了哪些股，在持倉不變動的情況下，測算的基金估值才會非常準(zhǔn)確，而這對于普通股票型基金和混合型基金來說基本是不可能的，所以就會導(dǎo)致有誤差。

我國相關(guān)法規(guī)規(guī)定，基金經(jīng)理只能定期公布基金的持倉，也就是基金的季報，年報，基金的持有者可以在這些定期報告中查看過去的一段時間基金經(jīng)理都買了些什么，在一些理財APP上，計算估值也是根據(jù)季報公布的數(shù)據(jù)來測算的，用戶無法得知基金經(jīng)理最新的持倉變動，債券基金的估值也沒有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)做參考，因此常常會不準(zhǔn)確。

基金凈值一般要等股市收盤以后由基金公司根據(jù)基金的股票持倉來計算盈虧，然后平攤到基金份額上來計算基金凈值，計算完以后還要返回基金托管銀行校對，速度較快的情況下也要在每晚8點左右有基金凈值出來，在這之前，一些基金網(wǎng)站根據(jù)基金公司年報或者季報公布的基金前十大持倉股和持股數(shù)量，進(jìn)行計算給出的參考凈值只是估計的數(shù)據(jù)，用戶在第三方銷售平臺上看到的是“盤中估值/實時估值”是有滯后性的，因此時常有不準(zhǔn)確的情況發(fā)生，是由信息的不對等造成的。